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  • 农行小程序有特色但APP待打磨:不能切换用户登录等小问题不少

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    农行小程序有特色但APP待打磨:不能切换用户登录等小问题不少

    第19期

    2019年08月09日14:48我有话说(0人参与)
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    农业银行董事长周慕冰在2018年年报中表示,按照“互联网化、 数据化、智能化、开放化”的思路,坚持规划引领、创新驱动,?#24179;?#20135;品、营销、渠道、 运营、风控等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合,着力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行,努力“再造一个农业银行”。
           在过去一年,农业银行在手机银行App上与科技金融进行了怎样?#24917;?#21512;?还有哪些提升空间?新浪金融评测室立刻为您揭晓答案。

      金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,150多项细分指标对农行掌上银行APP进行全扫描,最终给予84.05分(总分100)。

      过去一年,农行掌上银行APP由3.8版本升级到4.1版本,界面友好度大幅提升,产品更加丰富,与小程序也进行了联通,但APP细节仍待打磨,比如 “返回”?#25442;?#26550;构不统一,切换用户登录需删除APP重新下载激活。此外,不支持复制卡号、仅支持查询一个月内的转?#24605;?#24405;,也都有提升空间。

    评测报告

    评测分析

      农行掌上银行APP评测分析:

      过去一年,农行掌上银行APP由3.8版本升级到4.1版本,界面友好度大幅提升,产品更加丰富,与小程序也进行了联通,但APP细节仍待打磨,比如 “返回”?#25442;?#26550;构不统一,切换用户登录需删除APP重新下载激活。此外,不支持复制卡号、仅支持查询一个月内的转?#24605;?#24405;,也都有提升空间。

      用户体验(32分/40分):搜索、客服等互动体验有提升也有瑕疵 不能切换用户登录

      农行掌上银行APP注册开通方式较为丰富,用户可以在APP自助注册,?#37096;?#20197;通过柜台、网银等渠道开通。其中,APP支持本行/非本行用户注册,且流程清晰、操作便捷。

      农行掌上银行APP支持手机号登录,基于机型支持手势、指纹、刷脸等快捷登录方式,且切换较为便捷。若用户忘记密码,可通过“忘记密码”找回;如果用户连续输错6次密码将锁定。?#26723;?#27880;意的是,与大部分手机银行不同,农行APP无法切换用户,若想更换另一账户登录,需将APP删除后重新下载激活;用户在新设备登录必须发送激活短信到#95599#。

      与去年相比,农行掌上银行APP界面更加友好,以二十?#24917;?#27668;贯穿全年,底边栏划分为“首页、投资、信用卡、生活、我”5个?#25913;?#39029;。?#26723;?#19968;提的是,APP推出“二楼”模式,下滑首页屏幕可“发现”最新优惠活动,找到“最近使用”的4项功能,上拉可返回首页。其中,APP首页置顶“我的账户、转账、明细和生活缴?#36873;?#22235;个常用功能,定制功能区采用自适应模式——支持最少“4+1”最多“9+1”个快捷功能键。

      其中,用户点开“全部?#20445;?#26082;可以在“全部服务”页面浏览\查找全部服务,?#37096;?#20197;重新自定义“我的应用?#20445;?#24314;议增?#21360;?#25628;索”功能方便用户查找。?#26723;?#27880;意的是,APP定制功能区采用“智能推荐+自定义?#20445;?#29992;户可以自定义1-5个快捷功能键,但在此页面无法调整顺序,必须返回首页通过长按拖动调整前5个键的顺序——一个“自定义”功能需要在两个页面完成,并不太符合用户习惯。

      农行掌上银行APP常用操作便捷,诸如账户查询、转账汇款、信用卡还款、生活缴费等多项功能均可实现一步到位。APP内各功能关联也较为合理,比如账户查询时,借记卡关联明细、转账、和理财;信用卡关联?#35828;ァ?#36824;款和分期;电子账户关联明细、缴费和转入转出。转账结束后,关联继续转账、微信通知收款人,但没有关联转?#24605;?#24405;。

      搜索互动方面,APP在“首页、投资、信用卡、生活”?#25913;?#39029;均设有搜索入口,可以模糊搜索功能/产品,模糊搜索匹配程度?#32454;擼?#22312;搜索不到结果时可以联通在线客服,但必须是功能/产品均搜索不到结果的情况下。美中不足之处在于,调用搜索后搜索框默认一个?#20154;?#35789;,输入搜索内容前必须先删掉默认词,才能输入新内容,建议优化该步骤——用户点击搜索框,默认?#39318;?#21160;删除。

      客服体验方面,农行掌上银行APP在五大板块顶部都有客服入口,交?#36164;?#36133;页面也有入口,但暂时无法带入失败代码。此外,“我的客服”整合了公告、自助服务、帮助?#34892;摹?#30005;话客服、在线客服,并在去年基础上做了页面优化,功能全面但也略冗?#21360;?#24110;助?#34892;摹?#30005;话客服、在线客服”这些和“客服”属性强关联的内容建议整合,而公告、自助服务?#23567;?#25105;的账户、转账和网点查询”并不是强关联属性——如果是?#23433;?#35810;卡号、开户行”这?#20013;?#35201;多级操作、容易忽?#21360;?#32463;常被询问的功能,建议整合在自助服务。

      ?#26723;?#27880;意的是, APP在线客服支智能转人工,用户对智能回答不满意或手动输入“人工”等关键字时可以选择接入人工服务。新浪金融评测室在评测中发现,智能回复的问题有时无法正常载入。

      语音服务方面,农行掌上银行APP支持语音转账、语音搜索部分功能。 其他方面,APP在“首页、投资、信用卡、我的”?#25913;?#39029;导航栏设?#23567;?#28040;息?#34892;摹?#20837;口,提供提醒事项、优惠信息、服务通知和客户经理四项服务,且可以设置开启/关闭。不过,APP弹窗可以推送信用卡账户消息,暂时没有储蓄卡账户消息;客户经理对贵宾客户提供。

      此外,APP提供“金融小秘书”智能提醒服务,可以进行缴费提?#36873;?#36824;款提醒,?#37096;?#20197;手动添加个人提醒事项。APP支?#20013;?#25913;个人基本信息,暂时不支持更新身份证、手机号。

      不过,新浪金融评测室在反复测试中,也发现了一些?#25442;?#30340;问题。突出表现为:第一,APP“返回”?#25442;?#26550;构不统一,大部分操作的返回逻辑是点击页面左上方“<”返回上一步操作,而在“生活”诸如生活缴费操作中采取了“<”和?#26696;?#31383;图标”并存的返回方式;在“资产/负债/?#35828;ァ?#20013;只采取了?#26696;?#31383;图标”返回;在“我的→网点服务?#34987;?#36339;出到小程序,无法再返回APP。第二,搜索功能中?#36873;?#23458;服?#34987;?#36339;入到网上客服。 第三,测试中,部分操作?#32423;?#20250;出现bug,比如转账输完密码对话框没消除。

      综上所述,农行掌上银行APP从3.8版升级到4.1版本,界面友好度大幅提升,搜索、客服等互动体验也有所提高,但均有一些瑕疵之处。此外,“返回”?#25442;?#26550;构不统一,切换用户登录需删除APP重新下载激活,一定程度上拉低了用户体验。

      产品功能(30分/35分):有创新也有不足之处 功能细节仍需打磨 

      农行掌上银行APP账户管理功能比较完善,用户点击“我的账户”可以看到名下借记卡、信用卡和电子账户情况,?#37096;?#20197;点击右上方设置按钮对卡片进行挂失、改密等管理。针对借记卡,可以查余额、查明细、查卡号,但不支持复制卡号。?#26723;?#19968;提的是,?#31354;?#21345;会有一个二维码,支持其他用户扫码转账,?#37096;?#20197;分享给微信好友发起收款邀请。

      此外,用户可以在“我的”中查看到资产/负债/?#35828;?#24773;况,且可以图形化展示概览/明细。美中不足在于,查看完资产不能直接切到负债查看,需要返回再选择进入。

      对于常用的转账汇款功能,农行掌上银行APP支持银行账户/手机号转账,也支持最近转账伙伴一点即转。其中,银行账户转账,可以选择转出账户、显示可用余额、填写/OCR识别卡号后智能读取银行通道;转账完成后,可以继续转账,可以微信通知收款人转账回单。?#26723;?#19968;提的是,微信分享给微信好友后,对方打开回单后可调起农行APP并跳转至明细查询界面确?#20808;?#36134;情况。

      此外,用户可以在“安全?#34892;摹?#36134;户管理”中对?#31354;?#21345;设置转账限额,但需要借助K宝或K令。APP也支持收款人管理、查看转?#24605;?#24405;,支持转账撤销,但暂不支持预约转账。?#26723;?#27880;意的是,转?#24605;?#24405;目前仅支持一个月内的记录,但每?#39318;思?#24405;支持分享到微信好?#36873;?/p>

      快捷转账方面,APP支持?#26696;?#21046;卡号后呼起转账?#20445;?#20294;实测中发?#25351;?#21151;能不是很稳定。

      农行掌上银行APP投资理财功能收纳于“投资”板块,囊括了银行理财、基金、保险、贵金属、债券、银证/银期等投资服务,也提供农银智投、计算器等投?#25163;?#25163;。其中,银行理财、基金、保险产品条线进行了一定系统化建设,特别是基金条线建设完善,可以看到持仓/?#25214;媯部?#20197;进行基金比较、定投模拟等。美中不足在于,理财超?#24615;?#19981;支持搜索,单只产?#36820;?#39029;面说明仍有提高空间。

      存款方面,农业银行APP可以进行资金归集、定活互转,也有通知存款、大额存单、结构性存款、智能存款等。贷款方面,农业银行APP设?#23567;按?#27454;”专区,上线了网捷贷、质押贷、快农贷、助业快贷、微捷贷等多款产品,其中快农贷定位服务三农,微捷贷定位普惠金融。特别?#26723;?#19968;提的是,APP上线了农银智融,智能化推荐个人借款解决方案。此外,APP支持查看个人贷款情况,?#37096;?#26597;询?#30475;?#21512;同的报税信息,但还款卡号变更等贷后管理暂不支持。

      信用卡功能方面,农业银行设有单独的“信用卡”?#25913;?#39029;,功能比较完备,支持查账、还款等基本功能,还可以在线申请、查询进度,?#37096;?#20197;在线挂失、查询积分兑换积分等。

      生活服务方面,农业银行设有单独的“生活”?#25913;?#39029;,支持话费/流量、水电燃气、?#25764;选?#27861;院诉讼费等缴费功能,也提供视频会员?#28210;怠?#28216;戏?#28210;怠?#26053;游景点门票购买、车票、电影票购买等其他生活服务。

      此外,APP支持扫码付款、二维码收款等支付服务,也支持无卡预约取款、无卡刷脸取款和无卡扫码取款。对比去年,APP在网点查询基础上,新增了排?#21360;?#39044;约取限等网点服务,但?#20999;?#35201;跳往小程序。

      ?#26723;?#19968;提的是,扶贫商城提供全国?#29420;?#21439;的特色农产品线上销售服务;信用币功能支?#20013;?#25311;信用卡、随时申请、随时使用、全线上操作;针?#36816;?#34892;、军人等客群,开设产品及服务专区。

      综合而言,作为四大行之一,农行掌上银行APP产品比较丰富,转账回单分享到微信后呼起APP也比较创新。但也有一些不足之处仍待打磨,比如不支持复制卡号,仅支持查询一个月内的转?#24605;?#24405;,外汇交易仍在部分试点。

      性能安全(14.05分/15分):

      性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

      安全设置方面,农行掌上银行APP采用的基本措施较完善。登录有安全提示、超时登录自动退出,适时启用安全键盘,非常用设备登录需刷脸?#29616;?#31561;。不过,付款码等关键交易页面防截屏提示仍有提高空间。

      安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱?#29992;堋?#25552;供的人工渗透报告显示,农行掌上银行APP整体表现较好,7大类漏洞12个漏洞点中存在2项低危风险点。

      性能检测方面,新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示农行掌上银行APP平均启动时长、电量/流量消耗均值优于同业平均水平。

      发展创新(8分/10分):

      过去一年,农行掌上银行APP由3.8版本升级到4.1版本,搜索、客服等互动体验进行了一定优化,界面也更加友好,推出了“二楼”模式,融合了二十?#24917;?#27668;。此外,推出“农银智融”智能融?#24335;?#20915;方案。

      相比APP,农业银行今年的多渠道融合发展比较有亮点。

      微信银行方面, “中国农业银行”微信号分为 “微金融”、“信用卡”和“微生活”三个板块,支持账户查询、信用卡申请、动账通知等服务,网点预约等功能可以和小程序闭?#21453;?#32852;。

      微信小程序“农行微服务” 提供存、花、场景服务等全方位的功能,可以通过“转账回单”与手机银行实现联动,?#37096;?#20197;通过网点预约、超级柜台预填单等与线下网点实现联动。

      (测试版本为4.1.0版,性能测试数据由CFCA提供,安全测试数据由爱?#29992;?#25552;供,评测截止日期2019年7月5日)

    备注说明

      备注说明:

      新浪财经金融评测室对于手机银行的评测已连续开?#39038;?#24180;,以往评测结果获得?#21040;?#24191;泛认可。今年,金融评测室对于评测标准更加重视,4月底在?#26412;?#20030;办了“手机银行评测内部研?#21482;帷保?#19982;国有大行、股份制银行及城商行在内的多家手机银行业务负责人共同探讨、制定评测标准。此外,金融评测?#19968;?#32852;合CFCA及爱?#29992;埽?#24341;入更加客观的技术指标数据。

      过去的1个月,金融评测室根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合技术与安全性、体验性、功能性和创新性4大维?#21462;?50余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。

    农业银行
    中国农业银行成立于1951年,是中央管理的大型国有银行,也是中国四大银行之一。
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